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别成为下一个「山道猴子」!注意3理财地雷

近期YouTube影片《山道猴子的一生》备受关注,内容阐述一名喜爱骑重机的年轻男子,为了玩车、交女友不惜付出超过个人可负担的经济能力,并陷入感情纠纷、与朋友决裂,最终在山路上与陌生骑士较劲竞速而赔上性命。

截至今(2023)年8月31日,该影片上、下集的观看次数各累积641万次、629万次,该故事虽为虚构却相当写实,而引起广大回响,其中,尤以主角理财观念值得借监,本文整理3个理财地雷,来避免重蹈覆辙「山道猴子」的错误。

地雷1 每月支出超过收入

有些人为了及时享乐、爱好面子,在娱乐、名牌服饰、3C产品等开销所费不赀,如同山道猴子的主角一样,想成为社群网红而不惜花钱改车,不仅向朋友借钱且导致卡债、贷款缠身,每月入不敷出。

没有衡量个人的收入状况,就随意刷卡、借贷容易陷入「先享受後付款」的泥淖。消费前可先思考该项目是否为每月的必要开销,例如伙食费、交通费、房租或房贷等,就能减少不必要的浪费,并制定各项开销的合理预算,以避免超支。

地雷2 任意申办信贷

为了筹措买房、买车等大笔资金,有些人会申请信用贷款来周转,前提是须具备良好的信用纪录且不超过个人还款能力,才能避免还不出贷款的窘境。若像山道猴子的主角是为了个人面子,而随意借信贷来借钱给女友改车,由於没有事先衡量个人还款能力,缴不出贷款且利息越滚越多,导致须频繁加班来还钱。

申请信贷前,应先评估该笔支出是「必要」还是「想要」,并试算借信贷的总费用、利率、可否负担每月还款等,以确保个人信用纪录、财务状况不受严重影响。

地雷3 信用卡费只缴最低应缴金额

该部影片的主角热衷玩车、改车,为了在社群炫耀,他向二手车行以刷卡分期付款来买重机,但每月收入有限的他无力缴付全额的信用卡费,只缴最低应缴金额,最终连最低应缴金额都逾期未缴,不断累积循环利息而债台高筑。

最低应缴金额是指当期应缴总金额的10%,低於1,000元则以1,000元来计算,缴付最低应缴金额後的剩余款项会累加到下一期的应缴金额,并加上循环利息,按日计息最高为15%,一旦启动循环利息不但不利申请贷款,也影响个人信用评分。

(图:shutterstock,仅示意)

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