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只存 30 张金融股,不如投资自己买「飙股」?专家曝存股必备 3 条件,想领高配息 股票就那样挑!

【我们想让你知道】

国人「存股」蔚为风潮,有人无脑「傻傻存」,但随着通膨高涨,定期定额的报酬率也可能不如预期。投资人要如何透过「存飙股」加速累积财富的速度?以下是郭胜与存股大户陈重铭两人对谈的精彩内容…

文 / Money钱

不败教主陈重铭投资自己成为最佳飙股VS市井股神郭胜低成本存飙股 效益更大

由於银行存款利率偏低,国人「存股」蔚为风潮,有人无脑「傻傻存」,更多人定期定额。但随着通膨高涨,「傻傻存」风险大增,定期定额的报酬率也可能不如预期。

投资人要如何透过「存飙股」加速累积财富的速度?本刊特别邀请新书《存飙股 1 次赚进 10 年股息》作者郭胜与不败教主暨存股大户陈重铭对谈,以下是两人对谈的精彩内容:

Q:先请郭老师谈谈什麽是「存飙股」?以小资族每月存 5,000 元为例,算一下存股 20 年能累积多少财富?

郭胜:一个社会新鲜人若每个月存 5,000 元做投资,假设年报酬率 5%(复利),要将近 45 年才能存到 1 千万元;若报酬率提高到 10%,也要将近 29 年才能存到 1 千万元。这个速度非常慢。

若你一个月可以存 2 万元,5% 年复利需要 22 年 7 个月,10% 年复利需要 16 年 6 个月。不过,大部分人每个月要存 2 万元有难度。

假设一个人 50 岁退休,健康地活到 80 岁,1 千万元是基本开销。如果你要提早财富自由,或提高财富的自由度,就必须透过存飙股来提高报酬率,但前提是你比别人用功,下班後别人在娱乐,你要好好研究股票。像今年股市大跌,要懂得判断是否可以危机入市,价值投资是否浮现。

好股票在线型最丑的时候,通常代表其投资价值「将」浮现,但你要有判断的 know-how(知识),存飙股必须具备这样的能力。

Q:郭老师在新书中提到传统存股族最爱的、金融股,陈老师也很推荐存金融股,从好的方面看,它们稳定、安全性高,但从另一方面看,报酬率相对有限。请问陈老师是否认同郭老师上述观点?小资族傻傻存股真的会让财富累积速度变慢吗?

陈重铭:台湾 6 月通膨年增率将近 4%,央行为了抗通膨而升息,但银行利率还是跟不上通膨;如果银行定存利率只有 1%,把钱存在银行的实质收益接近负 3%,钱越存越薄,必须靠投资才能够打败通膨。

中华电的特点是稳定,在股灾时成为资金避风港,但它不是最好的存股标的,加上三大电信公司相互竞争,股息殖利率也从之前的 5% 多降至4%。

大户投资 1 亿元存中华电,1 年可领 400 多万元股息,这些钱够他游山玩水。小资族投资 1 百万元存中华电,年领股息仅 4 万多,平均一个月 3 千多,只要房贷利率升 2 码(0.5 个百分点),3 千多元连付房贷都不够。

我存了近 3 千张金融股,年领股息将近 300 万元。但如果你是小资族,只能存 30 张金融股,股息收入就很少。

我认同郭老师的观点,毕竟每个人都希望追求较高的报酬率,最好是买到飙股,但前提是你要深入做功课,多读书吸收他人成功经验,学会掌握个股底部起涨的好买点。例如,前阵子买航运股惨遭套牢的投资人会很难过,但如果你懂得在 2020 年买刚从底部起涨的航运股,就会很开心。

如果你担心买股票会受伤,只想买中华电、金融股,安稳慢慢存,也是可以,但这需要较长时间才能累积足够的退休金,很难在短期内改变你的人生,较不适合小资族。

你一定要先了解自己,找出适合自己的存股标的及投资策略;相同的策略,相同的股票,不见得适合所有人。

Q:郭老师的「存飙股」,很容易被解读成做价差,这两者有何不同?

郭胜:我想透过这本书跟大家沟通一个存股新观念,也就是除了傻傻存、慢慢存,如何以较低的成本存股,让同样一笔钱可以发挥更大的效用。例如,你有 1 百万元,最好是能够在个股底部买点浮现时买到较多的股数,而不希望一直存,股价却一直跌,越存钱越少。

如果你有好几百万元,存玉山金(2844)、、、等配息率较高的金融股,每年可以领到很多股息,就像陈老师这样。与其傻傻存,如果你有做功课,懂得判断进出场时机,随着近期金融股大跌,同样一笔钱可以买到更多金融股。

台股近期大跌,、、等产业龙头公司股价越跌越便宜,如果你了解产业趋势,懂得判断何时可以危机入市,在底部进场,就是存飙股的好时机。

Q:承上,请问陈老师对於郭老师操作「存飙股」的方法是否认同?您认为投资人该具备哪些基本能力,才能执行存飙股策略?

陈重铭:存飙股的概念是对的,但这其实要看运气,跟买乐透相似,也需要时间发酵。例如,我看好一档股票将来会大涨,可是买进後抱了 2 年仍不涨,决定卖掉,没想到卖掉之後却大涨。

存飙股要选择你相信将来会飙涨的个股,可是买进之後可能要历经漫长的煎熬,即便大盘下跌、股价下跌,你是否能信心不动摇?这就要看你的心理素质强度。

你不能将全部资金重押一档自己期待的飙股,假如它迟迟不涨,难道你要等到天荒地老?以我的做法,假设我存 5 档股票,可能其中 2 档後来股价下跌,我停损赔钱出场,另外 2 档不赚不赔,只有 1 档股价大涨,到最後就靠这档大涨的个股 cover(弥补)掉所有的亏损,整体还是赚钱。

存飙股必须适度分散持股,但选股不能靠射飞标,也不能乱枪打鸟,要做好产业及个股研究,从未来的明星产业找出获利较有机会大幅成长的个股,这牵涉到你个人的能力圈。

买进个股长期抱着领股利,真的比较轻松。以我个人来说,每年领数百万元股息,带来稳定现金流,我会用这些钱布局将来有机会大幅成长的个股,甚至设定给它 10 年时间发酵。

如果想存飙股,又要有稳定现金流,我建议还是要做好资产配置,例如把 6 成资金配置在以领股息为主的稳健标的,其余 4 成配置在小型成长股,但你对这些小型成长股一定要有深入的了解,这点非常重要。

Q:哪些标的适合作为「存飙股」的选择?以现阶段市场状况,存飙股在操作策略上该如何因应?许多过去倍数大涨的飙股都大跌,其中是否有些已经跌到适合买进,或者可以作为「存飙股」的观察名单?

郭胜:陈老师刚才特别提醒分散持股的重要性。为什麽很多人想当航海王,却翻船?就是因为过去两年航运股大涨,似乎很好赚,很多人得了大头症,all-in(全押)航运股,不了解股市的风险。

在股市要达到财富自由,一定要随时做好资金风控,严格遵守纪律,该买就买,该卖就卖。在股市大多头时,持股不能超过 7 成,在高档时要降低持股,这样才有足够现金在低档加码。

投资人要在股市「乐活长青」,关键在於掌握股市高低档的转折,可是很多人在股市低档时不敢买,却在股市高档时大买,这一定要改过来。此外,股市没有绝对赚钱这件事,因此一定要用闲钱投资,不要融资,这样才不会有压力,影响投资判断及决策。

平日就要深入了解各国产业政策、发展趋势,从趋势向上的产业选择龙头公司来布局,且要优先选择近几年配息及获利增加、产品结构优化、进可攻退可守的公司。

我看好新能源车 / 电动车、环保线能 、伺服器等产业,相关口袋名单包括、鸿海子公司乙盛(5243)、台达电、等,这些在我的新书中都有完整介绍。

很多公司今年股价都大跌,但不能因为股价下跌就无脑买,一定要看到底部讯号,例如投信、主力大户筹码一直买。

Q:近年来随着财富增加,陈老师在投资标的选择上变得多元,但对於资金不多、能力有限的投资人,您认为适合新手的存股标的有哪些?追踪大盘的指数型 ETF 是否比个股更适合新手存股?

陈重铭:刚才听了郭老师一番讲解,发现他要的飙股不是那种活蹦乱跳、暴涨暴跌的小型股,而是进可攻退可守的大型龙头股,他先从产业面分析,再抓筹码动向,在股价低点布局。

目前在台股挂牌的 ETF 有 300 多档,要懂得挑适合自己的。买 ETF 是稳定,但只能得到平均的报酬率,如果想要追求较高的报酬率,可以从台湾 50 成分股里面,挑未来趋势向上的大型股,例如跨入电动车,近期股价表现也相当尖挺,如果你看好电动车,就可以跟着「大人」在低点进场。

Q:陈妈妈早年存的台积电是慢飙股,长抱 30 年的投资人不仅赚到股息,而且股息也会跟着获利成长,更赚到惊人的价差,累积报酬率高达百倍,目前是否有像早期台积电那麽好的存股标的?

陈重铭:我妈妈在民国 70 多年买台积电,主要是听在台积电上班的邻居提到而乱买,当时未上市,可能也还没赚钱。除了台积电,她还买了其他几家科技股;其中有一家在当年是我帮她将 48 万元存入银行参与增资,行员还很羡慕地问我怎麽能买到该公司,但不必羡慕,公司後来倒了,连同之前投入的 2、3 百万元都不见了。

台积电受惠半导体需求不断成长,它成立之初股本不到 100 亿元,比现在小很多,获利也不像现在这麽好,买了就长抱 30 年可以说「万中无一」,很多人在股价涨价到 1、2 百元就卖掉了。

你不用当这个万中无一的人,我也不会再去找下一个台积电,因为我无法再等 30 年,也知道有风险,还需要很大的运气,不如稳稳地从对的产业及趋势去找明确会受惠的公司,例如郭老师提到的电动车、太阳能产业相关个股,趁现在股灾去抓它的低点买进。

Q:早期很少人存台积电,但近两年随着开放盘中零股交易,很多散户存台积电零股,但它的股价今年从 600 多元跌到 400 多元,到底什麽价位适合进场?

郭胜:台积电的竞争力不容质疑,其股息殖利率若超过美国十年期公债殖利率(2.8%),自然会吸引寿险业等被动买盘,外资也会回头买。以台积电全年配息 11 元计算,股价若跌到 350 元,股息殖利率就有 3.14%,因此当股价跌到 350~400 元之间,中长期投资价值就浮现。

今年外资一直卖台积电,主要是补投资中国科技股的巨大亏损,只要观察到外资开始反卖为买,大盘稳了,我就会逢低买。

Q:存金融股的投资人是否需要担心全球经济及投资大环境造成的影响?

陈重铭:现在台股主要的问题是美国高通膨、升息,外资在跑。存金融股很安稳,但还是要看趋势。例如,以寿险为主的、,拿保户的钱到海外投资许多股票及债券,过去几年股债都大赚,今年遇到升息,股债都跌,以往的未实现利益会变成未实现损失。

升息与降息的影响不一样,以前股灾的时候一直降息,今年股灾是因为通膨、升息。银行股会受惠升息,但如果大盘跌下去,你还是会受伤,而且很多金融股股息殖利率太低、本益比太高,要懂得避开。

危机就是转机,大型绩优金融股要倒也不容易,但还是要分散布局,像我存金融股就分散布局 10 档。

Q:总结来说,两位老师的存股方法各有优点,投资人该如何自我评估,找到适合自己的方法?

陈重铭:如果你个性保守、求稳,就慢慢存;如果你个性积极,愿意花时间研究个股,可追求较高的报酬率。年纪大了不能承受太大的风险,以我这个年纪,我投资股票要有钱,但我更要有闲,而且我这个年纪不能再摔一次。再来是看资金大小,如果资金少,就要设法提高报酬率。最好的飙股其实是你自己,要多看书多学习,让自己成为飙股。

郭胜:投资方法很多,最重要的是了解自己,找到适合自己的方法,再搭配天时地利。大盘下跌,不要去猜底部,不论是存个股或 ETF,要从主力筹码动向来判断买点。就像陈老师说的,危机就是转机,虽然俄乌战争及中国大陆封城影响消费景气,当好公司交出超乎大家预期的好成绩,或未来业绩转好,股价就会一飞冲天。因此,要趁大盘不好的时候,学习如何判断底部及筹码,成为聪明的投资人。

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存 ETF vs 存股

存指数型 ETF 好处是安全,但只能给你平均的报酬,若台积电大涨 10 倍,追踪台股大盘的 0050 也只有上涨几倍。

一般新手还是稳中求胜比较好,挑选低本益比大型绩优龙头股,分散不同产业,设定安全边际;或挑选高股息 ETF,股灾时用力加码可增加报酬率。

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存飙股 3 条件

  1. 近 10 年配息率(年度股息 ÷ 年度税後 EPS)达 7 成以上,若配息增加更好。
  2. 近 3 年股本膨胀幅度小於 10%,代表公司资金充裕、不须经常募资。
  3. 产业与公司趋势向上,即产业及公司都处於成长轨道。
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本文由授权转载

(图:shutterstock,仅示意/ 责任编辑:yuting;内容纯属参考,并非投资建议,投资前请谨慎为上)

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