teensexonline.com

国境解封,海外旅游险怎麽买?投保注意 3 件事,不怕疾病、意外来搅局!

做好准备 不怕疾病、意外来搅局,国境解封 海外旅游险怎麽买?

今年 10 月国境解封,许多人开始规划海外旅游行程,出国前除了投保海外旅游险,也应检视医疗险、重大伤病险等保单,做足保障准备,才能玩得安心又尽兴。

随着各国解封,许多民众开始规划延宕已久的出国行程,来迎接 2023 年的寒假与春节假期。安排行程之余,事先做好风险规划也相当重要,除了备妥个人药品,也应及早投保海外旅游险,以备出国不时之需。

以往作为旅游平安险附约的海外突发疾病险和旅游不便险,因保费较低,成为多数民众出国前必保的项目之一;2020 年全球爆发新冠肺炎(COVID-19)疫情,今(2022)年初国内确诊人数暴增,各产险公司为避免再担负如防疫险的钜额理赔压力,陆续将旅游不便险下架,并停售海外突发疾病险。

近期国境松绑後,产险业者重新上架新版海外旅游险,截至今年 11 月中旬,安达、兆丰、南山、新光、旺旺、华南等 6 家产险公司以及台湾人寿,已推出旅游平安险或旅游综合险(即旅游平安险加旅游不便险)。

新版海外旅游险上架,仅 1 业者理赔法定传染病

至於民众关心的染疫保障,金管会已同意产险、寿险公司所提报的《海外突发疾病医疗险附约示范条款及旅游不便险参考条款》基本架构均不理赔法定传染病,但业者可自行评估是否将法定传染病纳入承保范围。

目前仅安达产险有理赔新冠肺炎、猴痘等法定传染病,其余保险公司暂时将法定传染病列为除外责任。除此之外,海外旅游险还包含其他承保项目,建议先了解保单内容,并依据个人需求投保。

解析 2 大类海外旅游险,刷信用卡可享基本保障

市售海外旅游险目前主要可分成 2 大类别,即旅游平安险(以下简称旅平险)与旅游不便险,统一保经业务经理暨保险本舖顾问陈芳琪分析,两者差异如下。

  1. 旅平险:保障旅途中「因意外而造成的人身损害」,常见的保障项目为身故失能、意外医疗等,部分保单还包含海外突发疾病、海外急难救助等项目。
  2. 旅游不便险:保障行程中的「不便事故」,像是班机延误、行李遗失、行程取消等事项。

一般而言,用信用卡刷付机票或团费,通常都会附加旅游保险,前提是须刷卡支付「旅途中全额公共运输工具费用」或「80% 以上的团费」,并根据不同卡别享旅平险、旅游不便险的保障。

部分信用卡所提供的旅平险,保障仅限於搭乘大众交通运输工具(如飞机)以及前後 5 小时的期间,旅游不便险的承保项目也相对较少,建议刷付前先向发卡银行确认保障范围,并评估个人想加强的保障,再自行洽询保险公司或以网路投保旅平险、旅游不便险,可享更广泛的保障范围。

出国前检视保单,3 种保障不可少

值得留意的是,旅游在外难免遇到水土不服或无法预料的突发状况,保障准备除了海外旅游险,也应确保其他疾病、意外等风险发生时,另有保单可作为後盾,并能补强染疫风险的缺口。

陈芳琪建议,万一民众担心旅平险保障不足,可检视自身原有的医疗险,其中,尤以实支实付型医疗险、日额型医疗险最为重要;以现阶段民众较担心的染疫风险为例,若在国外确诊就医,无论住院或手术都可运用这 2 个险种,来转嫁相关医疗费用。

此外,部分确诊个案出现无法复原的长新冠症状、器官功能障碍等,若符合领取健保重大伤病卡资格且有投保重大伤病险,就有机会获得一次给付理赔金。

投保海外旅游险注意 3 件事

1. 出国前 1 周完成投保

向保险公司投保的核保时间需至少 1 周,其优势为保障范围相对完整,万一在国外发生保险事件,可立即向专人洽询;至於选择网路投保,通常最晚在出发前 1 小时完成投保即可生效。

不过,无论选择哪一种投保方式,均建议至少提前 1 周完成投保,避免出国前匆忙准备而忘记投保。

2. 确认投保起讫时间

旅平险的投保基准是以「日」(24 小时)来计算,也就是说,保障期间应涵盖从家里出发至回到家为止的时间,保障才算完全。

举例来说,预计 12 月 5 日早上 6 点从家里出发,12 月 9 日晚上 8 点回到家,若仅投保 12 月 5 日早上 6 点到 12 月 9 日早上 6 点,有一段时间会缺乏保障,建议可延长投保期间至 12 月 10 日,来确保整个行程都有保障。

3. 保障额度须足够

先检视原有的实支实付型医疗险、日额型医疗险等保额,来衡量海外旅游险所需的额度,可用年收入的 10 倍至 20 倍当成参考基准。

若已有的保单保额皆足够,海外旅游险则可投保基本保额,例如旅平险意外医疗保额至少 100 万元;反之,则建议提高海外旅游险保额,来补足缺口。

本文精采内容来自2022年12月号《Money钱》,掌握最新投资理财资讯,请锁定2023年1月号《Money钱》

(图:shutterstock,仅为示意 / 本文内容纯属参考,并非投资建议,投资前请谨慎为上)

李亚珊

spot_img
0 0 投票数
Article Rating
订阅评论
提醒
guest
0 Comments
最旧
最新 最多投票
内联反馈
查看所有评论
0
希望看到您的想法,请您发表评论x