打破传统金钱观,解析 3 大理财原则!优先偿还高利息、小额债务,才能避免被金钱左右情绪!

【我们想让你知道】

财务规划师们总会有一套理财策略适合大多数人。可有些时候,理财还是要因自身的实际情况有所调整。当然,还是有一些铁定的原则,专家解析了三个常见的理财原则,避免大家走上歪路!

文 / 草根影响力新视野 乔依丝编译

全世界理财专家们所传授的理财策略通常以适合最大多数人为主,尽管如此,理财还是非常个人化,必须因个人实际状况而有所调整,而不是将理财专家的建议一昩照单全收。当然,还是有一些铁定的原则,像是如果可以就不要逃税,并尝试建立紧急储蓄金。以下是三个常见的理财原则,但是当遇到一些特殊状况时,财务规划师还是建议可以适时调整这些规则。

三个常见的理财原则

理财原则一:先偿还高利息债务

如果面对多项债务,按照简单的数学运算就可以理解应该将利率最高的贷款列入优先偿还目标,从长远来看将节省更多资金并更快地偿还完债务。然而,摆脱债务确实很难,而如果这个目标会让你感到情绪低落时,就可以考虑调整顺序了。认证财务规划师 Michelle Petrowski 说:「老实说,我们想让我们的情绪与金钱脱离,但对大多数人来说这是不可能的。因此,我们必须考虑选择对情感和行为的影响。」Petrowski 建议有些人可以采取所谓的「滚雪球方式」来偿还债务,也就是对所有账户进行最低还款,但优先偿还总额最低的贷款。几项研究发现,首先消除小额债务有助於激励借款人更有动力继续还债。

理财原则二:实际上不应该想要退税

如果每年报税时可以获得退税,通常是因为雇主在每个月预扣的税款实际高於应缴的税额。获得退税感觉像是一笔意外之财,但本质上,政府只是把本该属於你的钱还给你,所以有税务专家将退款描述为「提供无息贷款给政府」。虽然这笔「意外之财」收到时很令人开心,但应该问问自己如果每个月少扣一些税款,你会拿这笔多出来的薪水做什麽。如果答案是花更多钱,那就还是让雇主继续多预扣些钱吧;但如果是会拿来做些理智的投资或是还债,那麽就可以考虑调降每月预扣税款。

理财原则:尽量预存退休账户

雇主提供的退休账户一直是财务顾问喜欢的自动储蓄类型之一,现在存入的金额越多,退休後就更有可能不用为钱财烦恼。但理财专家建议可以将每月预存的退休胀户资金部分挪至具有税务优惠的投资标的,这个投资标的若是还设有禁止退休前提款的门槛,那就更好了。

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    (图:shutterstock,仅示意 / 责任编辑:郑丞伟;内容纯属参考,并非投资建议,投资前请谨慎为上)

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