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投资多久 本金才能翻倍?「72 法则」算给你看!达人:买在高点没关系,掌握 1 关键 照样能获利!

【我们想让你知道】

你知道自己的投资组合要多久才能翻倍吗?用 72 法则算算看吧!金钱长期复利滚存的结果,是令人敬畏的。我们不用在意买在高点被套牢,因为持续性的投资比买进时机重要太多了。

文 /查尔斯.艾利斯

神奇的 72 法则

你知道神奇的「72 法则」吗?如果不知道,现在就学起来,并牢牢记住。这法则很简单,它解开了复利的奥秘。72 法则是:X × Y=72。也就是 X(资金倍增需要的年数)乘以 Y(每年的投资报酬率,以百分比计)等於 72。

投资组合多久才能翻倍

举个例子:如果你希望自己的钱,10 年就增加 1 倍, 需要怎样的报酬率?答案是:10 乘以 Y=72,所以 Y=7.2%。72 法则也可以换个方式运用:72 除以投资报酬率,答案就是投入资金倍增需要的年数。例如投资报酬率若是 8%,你的钱多久才能增加 1 倍?很简单:9 年(72 除以 8 等於 9)。

再试一次:如果投资报酬率是 3%,你的钱多久才能倍增?答案:24 年(72 除以 3 等於 24)。现在换个方式试试:如果有人告诉你,某项投资只要 4 年就能获利 1 倍,他承诺的每年报酬率是多少?答案是:18%(72 除以 4 等於 18)。觉得 72 法则有趣的人,一定会认为以下推论非常诱人:如 10% 的报酬率可以使你投入的资金在 7.2 年後倍增,那麽再过 7.2 年,你的资金将再度倍增。也就是说,不到 15 年(确切而是 14.4 年),你的钱将变成起初的 4 倍—如果坚持 28.8 年,你的钱将变成起初的 16 倍。

复利的积累 要从年轻开始

因此,如果你现年 25 岁,今天在某高级餐厅少喝一杯酒,把省下来的钱投资於美股,30 年後滚存的钱,将够你和伴侣在这家餐厅吃顿晚餐。正是因为复利的力量,使得尽早储蓄和投资对每个人来说都大有好处。复利加时间的力量是如此巨大,及早受惠於这种力量当然再好不过。时间确实就是金钱,但正如作家萧伯纳(Ge orge Bernard Shaw)曾说:「青春浪费在年少时。」如果我们都能在年轻时训练自己知道现在所知道的,那就太好了。

钱生钱,而钱生出来的钱,又生钱

金钱长期复利滚存的结果,是令人敬畏的。如果乔治.华盛顿(George Washington)第一次领取总统薪资後拿出 1 美元来投资,年报酬率 8%(过去 200 年股票的年均报酬率),他的继承人今天将可获得约 800 万美元。每次你在 1 元美钞上看到华盛顿,都请想想这一点。

班杰明.富兰克林(Benjamin Franklin)提供了一个实际而非假想的例子。他在 1790 年逝世时,留下一份礼物给心爱的两座城市:波士顿和费城各获得 5,000 美元。根据他的指示,这些钱先作投资之用,并於 100 年和 200 年後给付这两座城市。100 年後,两座城市可以各拿 50 万美元用於公共工程。200 年後,也就是 1991 年,两座城市收到余下资金—此时每座城市可以拿到的钱,已经累积到 2,000 万美元左右。富兰克林的例子以戏剧性的方式,向所有人证明了复利的力量。

富兰克林自己曾这麽讲述复利的好处:「钱生钱,而钱生出来的钱,又生钱。」另一个现代的例子,则与一对双胞胎兄弟有关。威廉和詹姆斯现在是 65 岁。45 年前,威廉在 20 岁时开了一个退休金帐户,每年年初投资 4,000 美元在股票上。如此这般经过 20 年,总共投入 8 万美元之後,他不再投入资金,但任由之前累积的资金留在投资帐户里,这些资金每年获得 10% 的税後报酬。

投资的时间长短是获利关键

另一方面,詹姆斯 40 岁时才开了个人的退休金帐户(就在威廉停止投入新资金之後),并在接下来 25 年里每年投入 4,000 美元,总共投入 10 万美元。当两兄弟都 65 岁时,哪一位累积了更多的退休储蓄资金?答案相当惊人:

  • 威廉的投资帐户有将近 250 万美元。
  • 詹姆斯的投资帐户只有不到 40 万美元。

威廉压倒性胜出。虽然投入的资金比较少,但威廉最终累积的储蓄金,比詹姆斯多 200 万美元以上。这则故事里的教训很明确:及早开始储蓄投资,充分利用复利的神奇力量,最终累积的钱可以多很多。

持续性比时机更重要

我们可以利用实际的股市报酬率,再举数十个例子。例如有位投资人较早开始储蓄投资,但投资的时机再糟糕不过,每年都在股市的最高点投入资金;另一位投资人较晚开始储蓄投资,却是世上最幸运的投资人,每年都在股市的绝对底部买进。前者即便投入的资金总额较少,而且投资时机极差,但最终将会累积更多金钱。能够幸运地把握投资的好时机固然是好事,但持续投资的时间比投资时机重要得多。我们总是可以找到延後规画投资的好理由,因此请不要让这种事发生在你身上。请让时间站在你这边。想要稳当地致富,必须明智行事—这意味着慢慢来,而你必须现在就开始。

绝不该欠卡债

一如所有金融工具,72 法则必须明智地运用。当其运作对你有利时,情况好极了;当其运作对你不利,情况就会非常可怕,这正是信用卡债非常危险的原因。信用卡债的「正常」利率是 18%。如果你没有迅速还清卡债,很快就必须为所欠的利息支付利息—然後再为利息的利息支付利息。信用卡债与极好的投资策略恰恰相反。你难道不希望有一种投资方式,能以这麽高的报酬率复合成长?你当然希望,人人都希望。但在利率达 18% 的情况下,债务短短 4 年就增加 1 倍,然後再 4 年又倍增。哎呀!也就是 8 年下来,债务就变成原本的 4 倍—而且仍将复合成长!这种复利效应,正是银行滥发信用卡的原因—几乎人人都能申请到信用卡,即使银行根本不了解申请人的情况,而这也正是你绝对不应该欠卡债的原因。

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    本文摘自,作者:查尔斯.艾利斯、出版社:今周刊出版

    (图:shutterstock,仅示意 / 责任编辑:郑丞伟;内容纯属参考,并非投资建议,投资前请谨慎为上)

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