50後该投资股票、还是投资事业?第三人生理财「这一点」最重要,稳定赚打败通膨

我想这应该是很多人的刻板印象,也是无可厚非,但是两者都在追求投资收益,一切还是以「赚钱」为终极目的。若能里子、面子都赚到,那当然再好不过了。

他接着说,可是事与愿违,两家新创事业目前都在亏损,未来也似乎难有起色。若要增资,还要参加吗?想要认赔退场,也不容易,谁会要接手这两家尚在亏钱的公司呢?虽然他赔得起这些钱,但也觉得在第三人生,还该投资事业吗?这样做,是不是错了?

我斩钉截铁地跟他说:「你错了!」

投资未知事业,风险远大於买股票

如果他还在职场,应该要投资事业,就算亏损,至少还有固定收入可以弥补,或是至少和这些企业大老建立坚实的人脉,仍然是有所获益。到了第三人生,没有了固定收入,这些社经人脉的效用也已经不大,投资事业有赚最好,若是赔了,真的就是里子、面子都没了。

我问他:「你对这两个新创事业熟悉吗?」他坦承不熟,只是听朋友提到它们将是未来必然的产业趋势。接着,我又问他:「既然如此,不是跟一般人买股票一样吗?」

投资「事业」最大的风险,在於万一亏损时,你没有任何有效的退场机制。如果你又不懂,更会进退两难。投资「股票」当然有风险,但至少是变现最快的投资工具。你要认赔出场,立刻把股票卖掉就可以了。

进入第三人生,要「投资事业」,一定要投资你熟悉的产业,不能光听朋友的建议就贸然出钱,否则还不如「投资股票」。

当包租公,租金涨幅恐追不上房价

也曾有个网友问我,他领了一大笔退休金,该去投资房地产吗?他说在等待增值的时间,还可以出租赚租金。

去年开始,房价高涨,或许正是他想投资房地产的动机,但租金涨幅肯定追不上房子涨幅,所以租金投报率可能反而是下降的,甚至大都会地区只剩2~3%,恐怕连通货膨胀率都无法打败。别忘了,出租的管理也可能是件很麻烦的事,赚那一点点钱,或许根本划不来。

此外,房地产变现需要时间,在此房价高档时买进,也不一定真能获利。我建议他,除非你现在没有自己的房子可住,否则「投资房地产」还不如「投资股票」。

慎选标的稳存股,殖利率可抗通膨

虽然现在台股也处於历史相对高档,但只要慎选标的,不求赚取价差,只求每年有稳定股息可领,就像收房租一样。目前有很多股票的股息殖利率都超过4~5%,不只比租金投报率高,而且也应该可以打败通货膨胀率。

当然不是所有具备股息殖利率超过4~5%的股票都可以买,而必须同时符合「几十年来每年都有配息」以及「企业规模大到不可能倒闭」这两个条件才可以。不会选股,就买类似0056这种标榜「台股高股息」的ETF。

进入第三人生,不再有固定收入,现金变得更加重要。进行任何投资,都该想到它的变现性是否方便。银行存款最方便,临柜提领,马上就有,但利息实在太低。其次是股票,卖掉两天後就能拿到钱,但要承担股价波动的风险。外汇、黄金变现性也不差,但却是效率很差的投资工具。

如果你能留下两年生活费做生活紧急预备金,就没有变现股票可能造成亏损的急迫性,就能规避股价波动的风险。只要风险控制得宜,我认为「股票」还是大多数人第三人生最适合的投资工具。

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